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“幾個月沒找到工作，社保斷繳了”：社保不要停 |
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來自網絡- |
2019-12-09 10:23 |
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| 2019年咻的一下過到了最后一個月，今年真是一個不怎么平順的年，很多人都過得很不容易。金融行業這兩年也是跌宕起伏，我有好幾個圈內朋友今年都陸續經歷了減薪、失業。 有一位朋友失業在家待了半年多。原本以為找到下家后就可以把社保給補上，也就沒太往心里去。 直到半年多過去了，正式的工作還沒譜，但他已經做起了小生意。只是這社保一直懸著。直到他的太太和我聊天，吐露了自己的擔心： 這社保斷繳是不是不太好？五險一金以后是不是就不能用了啊？ 社保斷繳真的有這么嚴重嗎？ 1、社保斷繳，是如何影響我們的生活的？ 我們都知道，社保一共含有五險一金，分別是： 養老保險、醫療保險、生育險、失業險、工傷險和公積金。 社保一旦斷繳，最直接的影響是我們的醫療保險。 人吃五谷雜糧，不可能不生病。或大或小，我們都可能會上醫院，需要用社保卡刷醫藥費。現在的醫藥費都不便宜啊。 醫保一旦斷繳，就意味著接下去醫藥費全都得自費了。 大部分地區規定，自社保斷繳的第二個月1號起，住院費用就無法報銷了。但個人賬戶的錢依然還是可以用的。 而且斷繳還有可能影響每年醫保報銷的上限，比如深圳，斷繳3個月以上年度報銷的限額和門診大病報銷比例都會打折。 甚至有些城市如果斷繳超過3個月，就算重新開始繳費，也要半年后才能報銷。不能不說確實是麻煩。 于是有人說了，我沒交社保，用醫療報銷險代替不就好了嗎？ 醫療險的確可以像社保一樣報銷我們的醫藥費，但是沒有社保，恐怕連保險都買得比別人貴。 就拿性價比最高的百萬醫療險來說， 百萬醫療在定價的時候，就分為社保款與非社保款，社保款的費用明顯比非社保款低很多。 比如平安 e 生保，30 歲有醫保的，年繳費是 366 元，沒醫保的就要交 792 元，相差了一倍。 社保一旦斷繳，最虧的是我們買房貸款要用到的公積金。 可以這么說，住房公積金貸款，應該是我們這輩子能借到的最便宜的貸款了，它的利率是商業住房貸款的 7 折左右。 可如果想要申請公積金貸款，基本在申請之前都需要有連續繳納公積金的記錄，雖然每個城市有所不同。 我們現在的房貸動輒幾百萬，這公積金貸款帶來的實惠有多大，斷繳后買房的損失就有多大。 社保一旦斷繳，最深遠的影響是我們的養老保險。 按照養老保險的規定，只有累計交夠15年，才能在法定退休年齡后領取養老金。 因為是“累計”，所以只要年限達到要求，就算中途斷繳也不影響我們的權益。但它會影響我們未來能領取的養老金多少。 因為養老金遵循的是“多繳多得、長繳多得”的原則，也就是說，我們養老保險交的多，交的時間長，自然到時候拿到的也就越多。 比如我之前寫過一個朋友父親的退休金的例子。老先生44年工齡拿了近4000塊每個月，但如果15年工齡大約只能拿個一千多吧。 社保斷繳，還有影響的就是生育險了。 對于并不打算在私立醫院生孩子的女性來說，如果有生育險，不但可以產檢和生育中的大部分費用，還能拿到相當于幾個月工資的補貼。 但是一旦斷繳，就不能享受這個福利了。 因為社保規定，要連續繳滿 1 年才可以享受生育保險福利。 2、社保斷繳了該怎么辦 社保斷繳有很多種情況，有些是找工作之間的斷檔期，有些是換工作同時也換了城市，還有些是選擇了gap year，還有些可能是回歸家庭，選擇了全職主婦（夫）。 大致來說，如果在同一個城市換工作，6個月以內的空檔期可以通過后續補繳把社保補上，但大于6個月的空檔期，就沒有辦法進行補繳了。 所以如果不愿意社保出現斷檔，最好的辦法是自己去社保中心申報繳納，后面就可以通過銀行卡和支付寶自動扣款的方式進行繳費。 繳費的基數是根據當地工資水平決定的，繳費的檔次可以自己選擇。但需要我們一并繳納公司和個人的部分，個人負擔會較大。而且自己繳納的話我們只能交養老和醫療，像其他的生育險，失業險之類的就不能交了。 如果是換城市換工作， 可能就需要辦理社保遷移了。 大致的步驟是登錄社保局官網，然后提交轉出申請，拿到《參保繳費憑證》。到新單位報到時把《參保繳費憑證》交給人事部門，辦理轉入就可以了。具體還要詳細問一下當地社保。 一般來說，養老保險我們個人的部分可以全部轉走，單位繳納的要看具體情況。而醫療保險的個人部分可以取出自用。 不過對于在多地都交過社保的，未來的退休金領取有一些不同。 按照目前的法規，基本是按照最后退休的城市的養老金規則來領取。 3、自由職業者的社保如何繳納好？ 其實現在從事自由職業的人挺多的，畢竟現在可以賺錢的方式那么多元。 有三種方法可以幫我們把社保保障做好。成本最高，但權益也最全面的交法，——找代理機構上「城鎮職工基本社會保險」，我們稱它為「職工社保」。這個交法，交的是五險。而且其中企業繳納的部分也需要我們自己掏錢，還有一定的服務費。所以成本也是最高的。拿上海舉例，按照2019上海社保匯繳基數4927元進行繳納的話，我們一共要交2054.57元。成本適中，權益和普通職工一樣，但只有兩種：職工社保——按靈活就業人員在戶籍所在地交 「職工醫保」 和 「職工養老保險」，福利待遇和普通職工一樣。成本最低，但權益也最低：居民社保——去戶籍所在地的社保局交，包括 「居民醫保」 和 「居民養老保險」。 還是以上海為例： 費用的確高出不少。至于權益呢，由代理公司幫忙繳納以自由職業者身份繳納職工醫保，代理公司幫繳社保呢，多了生育險、工傷險和失業險方面的權益。其他都是一樣的。 在這方面，其實最有作用的是生育險。生育險能夠帶來的好處我們前面已經提到過了。當然費用也最高。 職工醫保 居民醫保， 職工醫保的報銷比例、最高賠付額度都要比居民醫保要高，但是報銷門檻也會相應高一點，比如上海的職工醫保起付線是1500，但居民醫保的起付線是500。 所以，自由職業者交職工醫保，費用要比居民醫保高不少，但相應的報銷福利也會更好。 理論上說，社保斷繳了也可以不繼續交，甚至交過的也可以取出來。 但我還是那句話，最基礎的保障建議還是要做足。裸什么也別裸社保。 更多藍領招聘咨訊！歡迎掃描下方二維碼關注官方微信:找工作就上普工網 微信號：pg114_net 
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